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在大理贷款买房,知道这些知识点很重

2019-09-09 14:06:46 来源: 网易房产大理 举报
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购房者买房基本都选择贷款买房,银行贷款又有等额本金和等额本息两种还款方式,那么在大理买房哪种贷款方式更适合你呢?提前还款又该选择哪种贷款方式?小编总结了等额本金与等额本息还款方式优缺点!一起看看吧。

购房者买房基本都选择贷款买房,银行贷款又有等额本金和等额本息两种还款方式,那么在大理买房哪种贷款方式更适合你呢?提前还款又该选择哪种贷款方式?小编总结了等额本金与等额本息还款方式优缺点!一起看看吧。

一、等额本金优缺点

以房屋总额200万,贷款140万,基准利率4.9%为例,以等额本金的方式还贷20年的月供数据如下:

1、优点

(1)随着还款期限的减少,等额本金还款也随之减少,后期的利息也会越来越少,还款负担逐月递减。

(2)借款额、借款年限相同的情况下,相比较与等额本息还款法,如果选择恰当的时机提前还款的话,本金前期已经还了很多,后期随着本金的减少,可以节省大量利息支出。

2、缺点

等额本金还款方式比较适合收入高、还款能力比较强的购房者,这一点一定要根据自身实际经济情况来决定,不可强求,否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

二、等额本息优缺点

以房屋总额200万,贷款140万,基准利率4.9%为例,以等额本息的方式还贷20年的月供数据如下:

1、优点

由于每月还款额是固定的,所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财,比较方便还款。

2、缺点

(1)等额本息贷款采用的是复合利率计算,也就是说未付的利息也要计息,前期的本金是小数额,大额本金都在后期,所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

(2)等额本息还款方式中,在还款总额不变的前提下,前期付的利息比较多,后期剩下的基本都是本金,提前还款并不会节省太多钱。

三、不同贷款方式下,慎重选择提前还款

很多购房者在贷款之后,都想着尽快通过提前还款的方式卸下一身重担。从以上关于等额本金和等额本息的分析可以看出,想要提前还款,也要分情况来看:

1、等额本金还款已过三分之一或者等额本息还款已过二分之一时,此时还款已经进入到了后期,按银行利息的计算方法,如贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还完毕,剩下的房贷中绝大多数都是本金,提前还贷的意义不大。

2、如果还款没有超过三分之一或者二分之一,即在房贷还款期限的前期,这时候提前还款比较合适,但经济压力比较大。另外要注意,如果你过早地提前还款,也许还要交罚金(大多是在一年内提前还款需交罚金,具体需咨询所贷款银行)。

3、等额本金法与等额本息两种还款方式并没有很突出的优劣之分,无论如何银行是不可能让自己亏钱的。所以要不要提前还款还是要根据每个人的现状和需求而定,包括还款能力、资金安排,以及对于后续资金升值或是贬值的预期,仔细权衡后再做决定。

大理阿鹏 本文来源:网易房产大理 责任编辑:李柏儒_dl03
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